Spécialiste du rachat de crédit pour locataires et propriétaires
Rachat de credit pour locataire fonctionnaire ficp et bdf avec cession sur salaire ?
Rachat de crédit à la consommation et restructuration de crédits pour les locataires: nous attirons votre attention sur les fichages, nous n’avons aucune solution pour les dossiers de clients fichés bancaire (FICP/FCC) qui sont soit locataires, soit hébergés. Quelle que soit la banque, actuellement ces demandes sont refusées par nos partenaires banquiers. Seule issue : une caution hypothécaire familiale avec certains critères bien précis.
Qu’est ce qu’un rachat de crédit ?
Le rachat de crédit, aussi appelé restructuration, regroupement ou encore consolidation de crédits, est une solution financière, en général bancaire, qui permet de traiter une situation d’endettement excessif, voire de surendettement. L’objectif premier du rachat de crédits est d’alléger ses charges de crédit jusqu’à un niveau d’endettement raisonnable.
Le rachat de crédit doit réduire les mensualités (charges financières liées aux crédits), les regrouper en une seule ce qui se traduit en général par une augmentation de la durée de remboursement (amortissement).
- Rachat Crédit Surendettement
- Rachat Crédit Consommation
- Rachat Crédit Personnel
- Rachat Crédit Professionnel
- Rachat Crédit Particulier
- Rachat Crédit en Ligne
La restructuration de crédits est-elle la solution pour réduire son endettement ?
Cette solution d’une gestion financière prévoyante ou réparatrice consiste à substituer un ou plusieurs crédits existants par un seul et unique crédit, à un taux si possible moins élevé, mais amortissable sur une durée plus importante que celle(s) du ou des contrats initiaux, respectant les règles de prudence concernant les revenus de l’emprunteur.
Les ménages et particuliers endettés ou surendettés disposent ainsi d’une véritable et bonne solution bancaire pour réduire leur endettement.
A qui s’adresse le rachat de crédit ?
- Une accumulation excessive de crédits, un fort taux d’endettement, un surendettement.
- Une baisse de revenus suite à un incident de la vie (divorce, chômage, décès…).
- Un besoin d’augmenter le pouvoir d’achat, suite à une naissance ou pour financer des études.
- Pour baisser le coût global des crédits
- De manière générale, le regroupement de crédit s’adresse aux personnes à la recherche de solution pour ré-équiliber leur budget en réduisant leurs mensualités.
Comment s’y prendre pour réussir son rachat de crédit ?
Pour une bonne gestion de ses comptes il est intéressant de connaître avant tout son réel endettement pour ne pas attendre le dernier moment. Le rachat est une opération devenue complexe, technique et beaucoup plus difficile à réussir qu’avant la crise financière et l’intervention d’un courtier spécialisé devient incontournable.
Votre endettement vous impose une opération de rachat de crédit ou bien vous souhaitez préparer, financer un projet ou une retraite ?
- Où trouver des informations ?
- Comment connaître son endettement ?
- Quels sont les banques ?
- Quelles étapes faut-il suivre ?
- Quelles sont les pièces à fournir ?
- Quels sont les délais à respecter ?
Nous allons vous informer au mieux, fort de notre expérience (depuis 25 ans), nous sommes sûr que cela vous intéressera !
Quand faut il racheter ses crédits ?
- Quand on est confronté soit aux simples difficultés de boucler ses fins de mois
- Aux rejets de prélèvement
- Quand on a recours à des réserves d’argent
- Quand on est dans une situation d’endettement excessif avec des huissiers à la porte
Dans ces cas de figure, il est urgent de se poser les bonnes questions sur ce sésame que l’on nomme « restructuration de crédits » ou « désendettement ».
Très souvent ce sont les crédits à la consommation trop nombreux et trop chers, (et qui ne devaient pas durer) qui pèsent sur le budget. C’est l’engrenage qui vient de commencer ! Racheter ses crédits en les étalant avec un taux plus intéressant doit être fait le plus rapidement possible.
Ces opérations bancaires de restructuration sont souvent complexes car les situations financières et familiales des ménages endettés le sont souvent aussi ! il est alors intéressant de s’informer et surtout de se faire conseiller par un courtier IOB.
Le rachat me permet-il de baisser le coût total de mes crédits ?
Cette question nécessiterait plusieurs réponses en effet lorsqu’une baisse de taux intervient, comme durant cette année 2011, il est fort probable que rachat de crédit rime avec baisse du coût total de vos engagements, mais il n’en est pas toujours ainsi les taux jouant de manière cycliques le yoyo ! Donc l’époque de l’emprunt est primordial.
Par ailleurs un rachat de prêts et crédits personnels, réserve d’argent et autres revolving débouchera sur une baisse du coût total puisque le taux du rachat sera plus bas que la moyenne de ce types d’emprunts, par contre un rachat principalement constitué par un prêt immobilier se verra être une moins bonne opération mais as-t’on le choix dans certaines situations financières ?
Pourquoi faut-il rallonger la durée de mes crédits pour me désendetter ?
Pour baisser la charge mensuelle de crédit (nouvelle mensualité) en rachetant toutes les créances, remettre à zéro un découvert, régler quelques dettes familiales et autres impôts sans oublier de mettre en place une trésorerie il est en général indispensable de démarrer sur un amortissement du nouveau prêt globalement plus long, sauf à bénéficier d’un taux global beaucoup plus bas que la moyenne des taux des crédits à racheter !
Après un rachat de crédit n’a t’on plus qu’une seule mensualité ?
Oui si votre opération de rachat de crédit est globale, c’est à dire si tous vos prêts et crédits sont rachetés avec le nouveau financement.
Plan de surendettement BDF ou rachat de crédit ?
Quelques appels de charges ne sont plus payées….les crédit renouvelables et réserves d’argent très chers ont déjà été utilisés jusqu’à leurs plafonds pour régler quelques factures et voici la spirale du surendettement qui se profile. Le rachat de crédit reste une réelle opportunité face à un plan de surendettement à la banque de France, très pesant et qui la plupart du temps incite ou oblige le débiteur à la vente de son bien immobilier !
Rachat de crédit pour retrouver l’équilibre de son budget suite à une baisse de revenus (divorce, perte d’emploi, maladie) ?
Le rachat de crédit comprenant les diffrérents crédits, les charges de copropriété impayées, retard d’impôt et autres dettes est une réelle solution financière pour rééquilibrer son budget, et bon nombre d’endettés restructurés grâce à des courtiers compétents avec de bonnes conditions bancaires sont sortis du surendettement ou ont gardé leur logement.
Une simple simulation de rachat de prêt est rapide, simple et gratuite pour voir clairement les solutions de rachat de crédit proposées. Il vous suffit de remplir le formulaire « Espace rachat crédit PROPRIETAIRE » ou
« Espace rachat crédit LOCATAIRE » et votre simulation vous est commentée par un analyste chevronné.
Crédit à la conso supplémentaire ? ou rachat de crédit + trésorerie ?
Dans le contexte de baisse de pouvoir d’achat que nous traversons depuis quelques mois, les ménages sont contraints de faire des arbitrages et notamment en matière d’encours financiers, ils peuvent être tentés de ne pas s’intéresser au niveau de leur endettement et de recourir à nouveau au crédit à la consommation en estimant que cette nouvelle charge passera sans trop de difficulté, pariant sur leur bonne santé financière : une vision à court terme hautement risquée.
Une stratégie à plus long terme est réaliste et plus prudente : tout en adoptant un comportement responsable de moindre consommation, pour diminuer ses engagements financiers, il est de l’intérêt des ménages de choisir la restructuration de ses crédits et si nécessaire d’englober une trésorerie supplémentaire plutôt que charger son endettement.
Ce choix n’entraînera pas de charges supplémentaires, évitera la dispersion de ses échéances de prêt sur plusieurs établissements financiers et permettra une vision plus précise de son endettement. De plus il est fort à parier qu’au vu des baisses de taux, certes moins spectaculaires que pour l’acquisition immobilière, le coût global de cette restructuration ne soit pas plus important que le total des coûts globaux des prêts rachetés.
Qui se charge de rembourser mes crédits et me verser la trésorerie après acceptation de l’offre ?
Pour un rachat de prêt à la consommation, la banque généralement vous demandera d’établir et de lui adresser des chèques à l’ordre des créanciers et pour chacun le montant des capitaux restant dus et vous créditera le montant global sur votre compte bancaire habituel, dès votre compte crédité ces chèques seront adressés aux organisme pour remboursement total.
Pour un prêt hypothécaire, c’est le notaire chargé de l’acte qui remboursera immédiatement vos créanciers afin de respecter les dates de valeur des CRD (Capitaux Restant Dû) et vous libérera la trésorerie le même jour.
Prêt travaux et regroupement de crédits pour financer un projet ?
Les avantages d’un regroupement de crédit peuvent être multiples, et entre autre le financement d’un prêt travaux, il suffit pour cela de rajouter aux crédits à racheter le plan de financement des travaux, vous pourrez ainsi bénéficier d’un taux plus intéressant que si vous financiez ce projet par un nouveau prêt consommation, avec bien sûr l’allongement de votre amortissement afin de ne pas alourdir votre endettement. Vous n’aurez ainsi qu’une seule mensualité.
Peut-on conserver son prêt immobilier dans un rachat de crédit ?
Dans la mesure où l’endettement global, c.a.d rachat des prêts personnels et dettes plus le prêt immobilier conservé, ne dépasse pas les critères bancaires de ratio d’endettement, de reste à vivre et aussi de valeur du bien immobilier, vous n’avez pas le besoin de racheter votre crédit immobilier et donc de faire un crédit hypothécaire.
Un vrai professionnel courtier vous le conseillera sans que vous ayez à le demander !
Après un rachat de crédit n’a t’on plus qu’une seule mensualité ?
Oui si votre opération de rachat de crédit avec un nouveau crédit est globale, c’est à dire si tous vos prêts et crédits sont rachetés avec le nouveau financement.
Puis-je rester dans ma banque après un rachat de crédit ?
Oui sans aucun doute vous conservez votre banque et toutes ses domiciliations car vous signez votre rachat de prêt avec une banque spécialisée qui ne dispose pas de guichet et qui donc ne domicilie pas les comptes des clients. Votre compte bancaire habituel sera ainsi débité chaque mois de la nouvelle mensualité.
Rachat de crédit et prise de garantie hypothécaire ou autres ?
Hypothèque (acte notarié), caution (société de caution mutuelle), avec ou sans cession sur salaire: un élément incontournable de votre rachat de crédit !
Tout financement implique des garanties de revenus mais aussi des garanties complémentaires qui peuvent vous être demandées suivant le niveau de risque et les critères d’acceptation de la banque.
Rachat de crédit et caution hypothécaire ?
Salariés, retraités, sans fichage Banque de France ou FICP, locataires, logés à titre gratuit, logés pour nécessité de service, il vous est possible de regrouper vos crédits jusqu’à un montant de 250.000€ et sur une durée maximum de 25 ans, en apportant une caution hypothécaire familiale (parents, enfants, frères, sœurs, grands-parents). Hypothèque en premier rang.
Cette solution de regroupement permet de sortir d’une situation d’endettement avec un appui familial, d’une durée pouvant dépasser le maximum des 12 ans classiques pour les non propriétaires, elle apporte une réponse innovante à des soucis financiers ou encore pour financer des projets.
Durée maximum pour un rachat de crédit propriétaire, avec hypothèque ?
35 ans est la durée maximale pour un rachat de crédit avec garantie hypothécaire (propriétaire), ceci bien sûr étant modulé en fonction de l’âge de l’emprunteur en fin de crédit.
Durée maximum pour un rachat de crédit locataire ou sans garantie hypothécaire ?
12 ans est la durée maximale pour un rachat de crédit sans garantie hypothécaire, cette durée est modulée en fonction du montant prêté et de l’âge en fin de prêt.
Peut-on racheter des dettes familiales ?
Oui. La restructuration peut en effet porter sur des dettes familiales ou de quelque nature que ce soit. Si vous avez des retards ( impôts, charges de co-propriété, factures, etc … ), le montant sera à incorporer au refinancement.
Le rachat de crédit est-il ouvert aux «fichés» Banque de France ?
Sur certains aspects des critères bancaires appliqués au rachat de crédit, les normes se sont particulièrement resserrées, ainsi par exemple les fichages sont devenus rédhibitoires même pour les propriétaires.
Est-ce que l’hypothèque m’empêche de vendre ma maison ?
Non. Si vous vendez votre maison, vous avez le choix entre solder par anticipation le prêt avec une partie du produit de la vente, ou bien encore proposer au prêteur une hypothèque de substitution sur une nouvelle maison lui apportant une garantie identique pour l’en-cours.
Le prêt peut également être renégocié.
Rachat de crédit consécutifs (second rachat, troisième rachat), est-ce possible ?
Peut-on se faire racheter une deuxième fois ses crédits , question maintes fois posées dans vos mails et voici la réponse en 2011:
Oui, mais en respectant un délai minimum de 3 mois le plus souvent, ce délai est variable suivant les banques. Une nouvelle restructuration sera examinée de plus près et certains critères provenant de statistiques internes des banques seront appliqués par les analystes de manière très stricte et rigoureuse.
Comment s’informer sur le rachat de crédit ?
Avant tout l’information !
De nombreux sites fournissent de nombreuses informations sur le sujet, choisissez des sites de courtier IOB (vérifier dans les mentions légales du site) – ici vous êtes sur un site de courtier – vous aurez l’assurance de trouver des conseils de professionnels partenaires des banques spécialisées, vous y trouverez aussi des taux et des critères d’acceptation actualisés et pour certains des témoignages de clients sur leur propre rachat de crédit !
Evitez tout les sites « annuaires », « guides », et autres « magazines du crédit », qui ne sont pas Intermédiaire en Opération de banque (IOB) et surtout les questionnaires de ces sites qui n’ont pour objet commercial que de vendre vos informations !
Mon banquier peut il m’aider en cas de surendettement ?
Le banquier (banques de réseaux) en général n’a pas la connaissance des produits et critères d’acceptation des banques spécialisées en rachat de crédit, au pire il vous acceptera un découvert qui ne résoudra pas un problème de fonds, au mieux il vous dirigera vers un courtier compétent pour trouver une solution adaptée à votre situation.
Quels sont les signes qui déterminent un endettement à risque ?
Un simple rappel sur ce que représente la situation de surendettement pour un ménage. La Loi Neiertz de 1989 souligne précisément que tout endettement dépassant le tiers des revenus met en péril l’équilibre financier d’un foyer et que ce niveau d’endettement de 33% doit mettre un coup d’arrêt à des financements supplémentaires.
On peut donc conclure que le surendettement démarre à 33%, ce qui n’est pas la réalité mais qui situe un niveau de risque de plus en plus grand lorsqu’on s’en éloigne.
On considère généralement que par exemple un ménage en accession à la propriété chargé aujourd’hui d’un crédit immobilier, plus un prêt voiture et enfin de quelques crédits personnels et revolving et dont l’endettement s’approche de 50% est en situation de surendettement.
Comment connaître son endettement ?
Pour connaître votre endettement le mieux est de prendre contact avec un véritable courtier par téléphone « rappel gratuit et immédiat sur ce site » et faire une simulation en direct, ou passer par une simulation de rachat, il s’agit d’un formulaire de demande de consolidation toujours en ligne : c’est rapide et pratique !
La plupart du temps vous serez rappelé par un courtier, professionnel compétent, pour compléter la simulation de départ et qui avec des outils performants calculera des ratios et fera de nombreuses vérifications indispensables pour déterminer votre endettement et la recevabilité de votre demande, cette étape est ce qu’on appelle la « découverte » client.
Pour un rachat de crédit a t’on besoin un courtier spécialisé ?
Non une demande en direct dans certaines banques peuvent se faire mais vous n’aurez pas accès aux principales banques spécialisées car elles ne traitent que les demandes présentées par un Intermédiaire en Opération de Banque (IOB) dûment mandaté.
Par ailleurs si votre dossier présentent des particularités ou de grosses difficultés financières, votre dossier aura plus de chance de réussir avec l’appui d’un courtier et ceci en toute confidentialité, et vous aurez comme interlocuteur un vrai professionnel habitué à ces situations délicates, rapide et efficace, sachant vous conseiller au mieux de vos intérêts.
Comment faire une demande de rachat de crédit en ligne ?
S’assurer que vous êtes sur un site de courtier, en vérifiant s’il est Intermédiaire en Opération Bancaire, s’il a une RC Professionnelle, s’il est mandaté par des banques, pour cela il suffit de cliquer sur l’onglet « Mentions légales » ou « infos légales ».
En cas de doute, ne pas hésiter à prendre contact par téléphone et poser des questions sur la réelle activité du site, de nombreux courtiers vous le proposent sur leur site, sans frais, par un système de « rappel immédiat ou différé » appelé aussi « call back », ce sont des appels téléphoniques pris en charge par la société de courtage.
Comment choisir son courtier rachat de crédit ?
La recherche d’un courtier spécialiste en rachat de crédit sur internet peut être renouvelée plusieurs fois et ainsi renouveler une demande de rachat auprès de différents sites de rachat est facile ! Mais point trop n’en faut car si les courtiers sont nombreux, les banques spécialisées ne le sont pas ! (une douzaine au maximum et seulement une ou deux pour des demandes difficiles) et chaque courtier contacté est partenaire en général avec toutes !
Il est donc préférable de s’adresser à un courtier reconnu (éviter les guides et annuaires qui vont vendre au plus offrant vos informations) qui vous répond rapidement, de manière professionnelles, et avec des propositions détaillées, plutôt qu’à de nombreuses sociétés de courtage.
Prendre soin de se faire confirmer avant tout envoi de pièces justificatives le montant des honoraires, ce document qui s’intitule le « mandat de recherche de capitaux », si ce dernier comporte une annexe et que vous ne connaissez pas le montant exact des frais de courtage vous avez toutes les chances d’avoir des surprises désagréables concernant les honoraires !
Voilà encore une bonne raison pour éviter les sites d’hameçonage « magazine du crédit » et autres, qui vont multiplier le nombre de contacts par la vente de vos informations à de nombreux intermédiaires.
Banques spécialisées dans le rachat de crédit ?
Voici la liste BANQUES et ETABLISSEMENTS FINANCIER SPECIALISES pour lesquels, entre autre, RACHAT CREDIT RACHAT – CREDIMEDIA est mandaté. Quelle banque pour rachat de crédit ?
- Sygma Banque – 66 rue des Archives – 75003 Paris
- CFCAL – Crédit Foncier et Communal d’Alsace Lorraine – 1 rue du Dôme – 67003 STRASBOURG
- BNP Paribas Investimmo – 70 rue Saint-Sauveur – 59046 Lille Cedex
- GE Money Bank – Tour Europlaza – 20 avenue André-Prothin – 92063 Paris La Défense
- Banque Royal Saint Georges – Tour Europlaza – 20 avenue André-Prothin – 92063 Paris La Défense Cedex
- CGI – CGL – 69, Avenue de Flandre – 59708 MARCQ EN BAROEUL Cedex
- BNP PF – 1, Bd Haussmann – 75009 Paris
Avantages et inconvénients entre banques et courtiers pour un rachat ?
La question ne pose pas tout à fait en ces termes car certaines banques n’étudient les demandes qu’émanant de courtiers mandatés, cela est déja une raison majeure pour faire appel aux services d’un courtier. Mais on peut compléter cette réponse par un éclairage sur le marché du rachat de crédit, en effet la solution d’un rachat de crédit adaptée passe par une connaissance complète des produits proposés et faute de les connaître un particulier risque fort de perdre un temps précieux en subissant plusieurs échecs et se retrouver dans une situation financière inconfortable.
En matière de rachat de crédit il ne faut pas faire n’importe quoi et il faut bien préparer son opération. Il faut que le nouveau taux soit intéressant, notamment pour la reprise de l’encours immobilier. Réaménager son crédit immo, son prêt auto tout en obtenant une trésorerie de confort de 15 000 à 30 000 €uros à un taux attractif, peut paraître simple, mais comment présenter à une banque ses souhaits lorqu’on ne connaît pas les critères d’acceptation de celle-ci et qui ne manquera pas de vous épingler au premier faux pas.
Chaque demande présentée par un courtier est explicitée, les points positifs sont mis en valeur et les points noirs sont dûment expliqués et justifiés, c’est la raison pour laquelle passer par un courtier vous permet de gagner du temps et mettre toutes les chances de votre côté !
Coût d’un rachat de crédit et modalités ?
Le rachat de crédit qu’il soit monté par l’intermédiaire d’un courtier ou en direct comporte un coût qui n’est pas forcément important par rapport au service qu’il va vous rendre. Il faut donc faire le distinguo entre coût de mise en place et le gain ou surcoût du nouveau prêt par rapport aux conditions précédentes.
Le coût de mise en place du rachat de crédits varie en fonction du montant prêté ( frais de dossier à la banque et d’intermédiation auprès du courtier et pour le rachat de crédit avec prise de garantie hypothécaire, les frais de notaire et d’inscription hypothécaire ou de cautionnement mutuel ), c’est sur le bon choix du courtier que vous pouvez perdre ce que vous gagnez sur les conditions du nouveau prêt, il convient d’être vigilant sur les frais de mandat exigés pour la présentation du réaménagement de crédits, ce mandat de courtage est souvent non détaillé et inclus dans le refinancement.
Ensuite il y a le surcoût ou le gain réalisé par rapport à la situation de charges des anciens prêts, cela va dépendre essentiellement du taux appliqué et de l’augmentation de la durée de remboursement du nouveau prêt de restructuration. Il est logique que le taux d’un emprunt soit plus élevé sur trente ans que sur cinq. Toutefois, le plus souvent, le taux appliqué pour un regroupement de crédit (un seul crédit) est inférieur à la moyenne de ceux des prêts rachetés, d’autant plus qu’il y a des revolving, réserve d’argent et …frais pour rejets. Il apparaît qu’à durée moyenne égale, le coût d’un rachat crédit est souvent moins élevé que celui de l’ensemble des emprunts à consolider et c’est cela qui rend cette opération intéressante !
Le seul conseil à suivre pour minimiser le coût d’un rachat de crédit : prêter attention aux mandats de courtage et au type de taux d’intérêt proposés (fixe sur toute la durée ou variable), pour faire de vrai comparaisons entre les courtiers.
Traitement et analyse du dossier de rachat de crédit ?
Première étape du traitement d’une demande de rachat de crédit. Dès réception chez un courtier, votre dossier est attribué à un analyste spécialisé en rachat de crédit, ce professionnel va vérifier toutes les informations et restera en contact permanent avec vous afin d’obtenir des informations complémentaires, cette étape est appelée « découverte client ».
Une fois le dossier complet, la banque est choisie par la société de courtage de manière collégiale pour éviter toute erreur d’analyse. Les conditions du financement étant bien cadrées avec votre situation et vos souhaits : montant emprunté, durée, type de taux, trésorerie, frais de mandat, l’analyste transmet le dossier à la banque choisie, accompagné obligatoirement de la demande de prêt ainsi que du mandat de recherche de capitaux que vous aurez acceptée et signée.
Cette seconde étape est essentielle pour la réussite de votre demande de prêt dans des délais courts, en effet les critères d’exclusion actuels des banques sont multiples et complexes et tout mauvais choix de la banque partenaire aura des répercussions énormes sur les délais de mis en place de votre rachat. Votre réactivité aux demandes complémentaires de l’analyste vont également jouer, et toujours en restant dans un contexte d’urgence votre dossier à ce stade peut être traité en 2/3 jours.
Complétude et comité bancaire
Deuxième étape du traitement d’une demande de rachat de crédit. Un premier avis de recevabilité ou de refus est émis par la banque, puis pendant tout le traitement bancaire, le courtier devient votre intermédiaire auprès des services de la banque et va assurer :
- le suivi rapide de votre dossier
- l’expertise s’il s’agit d’un prêt hypothécaire ou cautionné
- la demande de l’état hypothécaire chez le notaire
- il va également prévoir la transmission du questionnaire de santé pour la souscription d’une délégation d’assurance crédit
.
Vous n’aurez pas de contact direct avec les équipes d’analystes de la banque.
Dans cette troisième étape les délais varient en fonction des organismes financiers, nombre de dossiers à traiter, jours fériés et fêtes,… c’est là qu’il faut compter une bonne semaine ou 15 jours de délai.
Edition des offres de prêt ?
Troisième étape d’une demande de rachat de crédit. Une fois éditées les offres de prêt vous sont adressées par la banque. A partir de leur date de réception, des délais légaux sont à respecter :
- pour la reprise des prêts à la consommation sous forme de prêt conso, la banque exigera de votre part un délai de rétractation légal de 14 jours
- pour un prêt hypothécaire soumis au Code de la Consommation, c’est le délai de réflexion fixé par la Loi Scrivener de 10 jours que vous devez respecter.
Ce délai peut paraître long mais dans le cas d’une prise de garantie hypothécaire conventionnelle ou caution hypothécaire par exemple il servira utilement pour la mise en place de la signature chez le notaire, état hypothécaire, rendez-vous, rédaction de l’acte, envoi des fonds chez le notaire…
Signature de l’acte, rachat définitif des différents crédits et versement de trésorerie ?
Pour un rachat de prêt à la consommation, la banque généralement vous demandera d’établir et de lui adresser des chèques à l’ordre des créanciers et pour chacun le montant des capitaux restant dus et vous créditera le montant global sur votre compte bancaire habituel, dès votre compte crédité ces chèques seront adressés aux organisme pour remboursement total.
Pour un prêt hypothécaire, c’est le notaire chargé de l’acte qui remboursera immédiatement vos créanciers afin de respecter les dates de valeur des CRD (Capitaux Restant Dû) et vous libérera la trésorerie le même jour.
Délais pour un rachat de crédit ?
Les étapes d’une procédure de rachat peut paraître longue mais par expérience on peut affirmer que les délais naissent plutôt du fait des demandeurs, en effet les délais de réponse aux questions écrites ou orales sont souvent importants et les semaines passant, génèrent en plus des réactualisations. Le choix de son courtier est primordial et sa compétence vous fera gagner du temps !
Dans l’urgence comptez des délais d’environ 3 semaines pour un rachat de crédit sous forme de prêt personnel et des délais de 3 à 4 semaines pour des prêts hypothécaires ou avec caution hypothécaire familiale.
Connaître l’envers de la page d’accueil des sites de rachat de crédit
Vous vous êtes décidé, c’est le rachat de tous vos crédits qui est la solution à vos problèmes financiers, vous en êtes convaincu et puis vous n’avez plus le choix votre budget va exploser !
La page de votre moteur favori s’affiche et le choix ne manquant pas vous survolez les titres et descriptions des différents courtiers et banques spécialisés en rachat de crédit apparaissant sur plusieurs pages, quel bonheur de trouver autant de solutions, vous en oublieriez presque les soucis qui plombent votre budget !
1.2.3 clics plus tard et vous voici embarqué sur un site par une accroche publicitaire de rêve qui colle parfaitement au stress qui vous hante à l’approche des prochaines échéances : » mensualité allégée, zénitude assurée ! «
Quelle simplicité, après quelques questions d’état civil, vous voici plongé dans les capitaux restant dus de vos différents crédits, des » pop up » explicites sont à portée de souris et transforment votre questionnaire en véritable jeu !
Rapidement expédié le formulaire parti dans le tuyau magique, vous tentez alors trois ou quatre autres clics pour faire la différence avec d’autres propositions, c’est tellement rapide et puis connaissant maintenant par cœur vos salaires net, vos revenus, vos charges, vos allocations et même la pension alimentaire versée ! cela devient de la routine. Ainsi vos informations se retrouvent sur le serveur de quelques courtiers en rachat de crédit mais aussi si vous n’avez pas pris le soin de le vérifier sur des sites » d’hameçonnage » s’intitulant » guide » ou « magazine » du crédit.
A ce stade de vos démarches un doute vous saisi, en effet comment ces quelques informations fournies au travers d’un simple questionnaire, infos. faisant si pâles figures par rapport à la situation réelle, peuvent elles entraîner une offre de prêt dans ma boîte aux lettres, bien réelle celle-ci ? suivie par le précieux sésame : le chèque de banque qui va vous délivrer de votre surendettement ?
Vous avez raison de vous poser ces questions car voici l’envers du décor : il n’y a rien à dire lorsque votre demande arrive sur la boîte mail de courtiers implantés quelque part en France si ce n’est que réactivité oblige une armée d’analystes va vous contacter dans les 24heures !
Cela tombe bien car il ne vous a pas échappé que vous avez quelques » petits détails » à confesser au conseil financier, pour expliquer le(s) rejet(s) sur le compte bancaire, le deuxième compte bancaire que vous n’avez pas mentionné de peur de ! le fichage qui ne concerne qu’un incident de carte bleue très très rapidement résorbé ! ou encore les raisons d’un nombre très élevé de réserve d’argent, revolving et cartes, sans compter votre découvert ou une ATD du trésor !
Votre dossier sera traité chez les courtiers en toute confidentialité de manière plus ou moins réactive et compétente suivant le sérieux du courtier mais vous aurez comme interlocuteur un vrai professionnel rapide et efficace, sachant vous conseiller au mieux de vos intérêts.
Par contre un « guide » ou un « annuaire » qui vous proposera de remplir un questionnaire à l’emporte pièce (ou un simulateur) transfèrera votre demande au plus offrant ! Ces derniers n’ont aucune compétence en matière de rachat de crédit et pour vérifier leurs statuts il suffit de vous rendre sur les » mentions légales » obligatoires (si elles existent, en bas de page du site) :
- S’agit-il d’un courtier IOB (Intermédiaire en Opérations de Banque) ? NON
- Font il la mention d’une RC professionnelle ? NON
Dans ce cas ce sont des sites dit » d’hameçonnage » qui vont dépecer votre questionnaire et les revendre par petits bouts, les adresse mails, les tél., noms et adresses d’un côté et le questionnaire à différents courtiers pour quelques dizaines d’€ !
Sachez donc utiliser ce magnifique média avec circonspection, un dossier de rachat de crédit n’est jamais simple, un dossier papier vous sera exigé, de nombreux ratios vont déterminer la recevabilité de votre demande, de très nombreux critères d’accord ou de refus plus ou moins sélectifs doivent être appliqués par des analystes, la moindre anomalie sur vos relevés de compte ou sur vos fiches de salaires peuvent entraîner un refus !
Toutes ces informations collectées seront ensuite communiquées à des banques spécialisées en rachat, ne pensez surtout pas recevoir une réelle proposition de rachat de crédit sur un simple questionnaire en ligne et encore moins recevoir une offre de rachat de crédit, sous 24 heures !
