Rachat de crédit et surendettement. Courtier prêt hypothécaire sur NICE, simulation et demande

Pour ceux qui connaissent le surendettement ! Qu’est ce qu’un rachat de crédit ?

Vous êtes mariés et vous avez un deuxième enfant depuis le mois de juin de cette année. Aujourd’hui vous avez accumulé un montant ENORME de crédits à la consommation, près de 87000€ pour 2700€ de mensualités, c’est plus de 50% de nos salaires.
Cette somme est le total de nos crédits y compris nos découverts à la banque, les crédits révolvings aux plafonds et réserves d’argent.
Vous avez tous les deux de bons salaires, avec un total à deux de 4158€ net par mois. Votre loyer est de 960€, charges comprises.

Vous avez rempli un questionnaire sur un site de courtier pour une recevabilité de rachat de crédit et vous lui avez envoyé vos justificatifs pour étude. Le courtier l’a transmis à un partenaire (banque creatis ou sygma) et pour le moment le dossier est toujours en étude et
vous attendez une réponse cette semaine.
Le courtier vous a précisé que le dossier est recevable et dans les critères et a des chances de passer. Mais vous n’y croyez plus. Vous avez déjà eu tellement de faux espoirs que vous n’envisagez pas d’avoir une réponse positive.

Comme tout le monde vous aimereriez éviter le dossier de surendettement à la Banque de France. Avec de nouvelles mensualités pour le financement d’un rachat de crédit, vous allez diminuer vos mensualités de plus de 60%, soit un gain de 16200€ par mois !
Le cout total de ce rachat sera certes elevé car la durée sera rallongée, mais votre situation est intenable aujourd’hui et vous vous dite que ca vaut le coup d’essayer !

Votre rachat de crédit a été accepté par la banque. Montant total racheté en comptant les frais et autres commissions : 91000€ pour total avant rachat de 85000€.

La banque et le courtier vous prennent des frais, mais résultat, nos mensualités passent de 2700 à 1100euros, vous allez enfin pouvoir respirer et même financer une nouvelle voiture qu’il était temps de changer.

Prochaine étape : vous faire racheter ce crédit par votre banque à un taux plus intéressant si possible (3,85% pour le moment)

Vous vous sentez revivre et complètement soulagé !

Pour ceux qui sont dans la même situation que vous, surtout ne désespérez pas, choisissez le bon courtier, évitez les comparateurs si vous préférez la discrétion et la compétence.

Rarement facile, le rachat de crédit (aussi appelé restructuration, regroupement ou encore consolidation de crédits), est une solution financière complexe, en général bancaire, qui permet de traiter une situation d’endettement excessif, voire de surendettement.

L’objectif premier du rachat de crédits est d’alléger ses charges de crédit jusqu’à un niveau d’endettement raisonnable. Le rachat de crédit doit réduire les mensualités (charges financières liées aux crédits), les regrouper en une seule ce qui se traduit en général par une augmentation de la durée de remboursement (amortissement).

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Rachat de crédit à NICE, un Courtier en rachat credit : 06000 ALPES MARITIMES

Le rachat de crédit est-il une bonne solution pour réduire son endettement ?

C’est une bonne solution de gestion financière prévoyante ou réparatrice qui consiste à substituer un ou plusieurs crédits existants par un seul et unique crédit :

à un taux si possible moins élevé
mais amortissable sur une durée plus importante que celle(s) du ou des contrats initiaux
respectant les règles de prudence concernant les revenus de l’emprunteur.

Les ménages et particuliers endettés ou surendettés disposent ainsi d’une véritable et bonne solution bancaire pour réduire leur endettement.

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Rachat de crédit à PARIS, un Courtier en rachat credit : 75000 PARIS

A qui s’adresse le rachat de crédit ?

Le rachat de crédit s’adresse de manière générale à tout un chacun : salariés, fonctionnaires, professions libérales, commerçants, artisans, retraités,… qui connaissent :

Une accumulation excessive de crédits, un fort taux d’endettement, un surendettement.
Une baisse de revenus suite à un incident de la vie (divorce, chômage, décès…).
Un besoin d’augmenter le pouvoir d’achat, suite à une naissance ou pour financer des études.
Pour baisser le coût global des crédits.
De manière générale, le regroupement de crédit s’adresse aux personnes à la recherche de solution pour rééquilibrer leur budget en réduisant leurs mensualités.

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Rachat de crédit à MARSEILLE, un Courtier en rachat credit : 13 BOUCHES DU RHONE

Comment s’y prendre pour obtenir son rachat de crédit ?

Pour une bonne gestion de ses comptes il est intéressant de connaître avant tout son réel endettement pour ne pas attendre le dernier moment. Le rachat est une opération devenue complexe, technique et beaucoup plus difficile à réussir qu’avant la crise financière. C’est pourquoi l’intervention d’un courtier spécialisé devient souvent incontournable si l’on ne veut pas connaître un échec qui pourrait coûter cher.

Votre endettement vous impose une opération de rachat de crédit ou bien vous souhaitez préparer, financer un projet ou une retraite :

Où trouver des informations ?
Comment connaître son endettement ?
Quels sont les banques ?
Quelles étapes faut-il suivre ?
Quelles sont les pièces à fournir ?
Quels sont les délais ?

Nous allons vous informer au mieux, fort de notre expérience (depuis 25 ans), nous sommes sûr que cela vous intéressera !

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Rachat de crédit à MONTPELLIER, un Courtier en rachat credit : 34 HERAULT

Quand faut il racheter ses crédits ?

Quand on est confronté :

aux simples difficultés de boucler ses fins de mois
aux rejets de prélèvement
au recours à des réserves d’argent
quand on est dans une situation d’endettement excessif avec des huissiers à la porte

Rachat de prêts en cas de surendettement

Il est urgent de se poser les bonnes questions sur ce sésame que l’on nomme « restructuration de crédits » ou « désendettement ».

Très souvent ce sont les crédits à la consommation trop nombreux et trop chers, qui ne devaient pas durer ! Ils pèsent sur le budget, c’est l’engrenage qui vient de commencer !

Les racheter en les étalant avec un taux plus intéressant doit être fait le plus rapidement possible.

Ces opérations bancaires de restructuration sont souvent complexes car les situations financières et familiales des ménages endettés le sont souvent aussi ! Il est alors intéressant de s’informer et surtout de

se faire conseiller sans tarder par un courtier IOB

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Rachat de crédit à FREJUS, un Courtier en rachat credit : 83 VAR

Le rachat me permet-il de baisser le coût total de mes crédits ?

Cette question nécessiterait plusieurs réponses. En effet lorsqu’une baisse de taux intervient, comme durant l’année 2009, il est fort probable que rachat de crédit rime avec baisse du coût total de vos engagements, mais il n’en est pas toujours ainsi les taux jouant de manière cycliques le yoyo ! Donc l’époque de l’emprunt est primordial.

Par ailleurs un rachat de prêts et crédits personnels, réserve d’argent et autres revolving débouchera sur une baisse du coût total puisque le taux du rachat sera plus bas que la moyenne de ce types d’emprunts. Par contre un rachat principalement constitué par un prêt immobilier se verra être une moins bonne opération

mais a-t-on le choix dans certaines situations financières

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Rachat de crédit à LE MANS, un Courtier en rachat credit :72 SARTHE

Pourquoi faut-il rallonger la durée de mes crédits pour me désendetter ?

Pour baisser la charge mensuelle de crédit (nouvelle mensualité) en rachetant toutes les créances
Remettre à zéro un découvert
Régler quelques dettes familiales et autres impôts
Pour en place une trésorerie

Il est en général indispensable de démarrer sur

un amortissement du nouveau prêt globalement plus long

, sauf à bénéficier d’un taux global beaucoup plus bas que la moyenne des taux des crédits à racheter !

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Rachat de crédit à CARCASSONNE, un Courtier en rachat credit : 11 AUDE

Après un rachat de crédit n’a t’on plus qu’une seule mensualité ?

Oui si votre opération de rachat de crédit est globale

, c’est à dire si tous vos prêts et crédits sont rachetés avec le nouveau financement. Une mensualité unique sans changer de banque !

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Rachat de crédit à TOULOUSE, un Courtier en rachat credit 31 HAUTE-GARONNE

Plan de surendettement en B.D.F ou rachat de crédit, que choisir ?

Quelques appels de charges ne sont plus payées….les crédit renouvelables et réserves d’argent très chers ont déjà été utilisés jusqu’à leurs plafonds pour régler quelques factures et voici la spirale du surendettement qui se profile.

Le rachat de crédit reste une réelle opportunité face à un plan de surendettement à la Banque De France, très pesant et qui la plupart du temps incite ou oblige le débiteur propriétaire à la vente de son bien immobilier !

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Rachat de crédit à ALBI, un Courtier en rachat credit 81 TARN

Rachat de crédit pour retrouver l’équilibre de son budget suite à une baisse de revenus (divorce, perte d’emploi, maladie) ?

Le rachat de crédit comprenant tous les différents crédits et dettes, les charges de copropriété impayées, retard d’impôt et autres réserves d’argent est

une réelle solution financière pour rééquilibrer son budget

, et bon nombre d’endettés restructurés grâce à des courtiers compétents avec de bonnes conditions bancaires sont sortis du surendettement ou ont pu garder leur logement.

Une simple simulation de rachat de prêt est rapide, simple et gratuite pour voir clairement les solutions de rachat de crédit proposées. Il vous suffit de remplir le formulaire ci-dessous et votre simulation vous est commentée par un analyste chevronné.

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Crédit à la conso supplémentaire ou rachat de crédit + trésorerie, quel est le bon choix ?

Dans le contexte de baisse de pouvoir d’achat et de crise de l’endettement des ménages comme des Etats, que nous traversons depuis quelques mois, les emprunteurs sont contraints de faire des arbitrages et notamment en matière d’encours financiers. Ils peuvent être tentés de ne pas s’intéresser au niveau de leur endettement et de recourir à nouveau au crédit à la consommation en estimant que cette nouvelle charge passera sans trop de difficulté, pariant sur leur bonne santé financière :

reprendre un crédit à la consommation est souvent une vision à court terme hautement risquée

Une stratégie à plus long terme est réaliste et plus prudente : tout en adoptant un comportement responsable de moindre consommation, pour diminuer ses engagements financiers, il est de l’intérêt des ménages de choisir la restructuration de ses crédits et si nécessaire d’englober une trésorerie supplémentaire plutôt que charger son endettement. Ce choix n’entraînera pas de charges supplémentaires, évitera la dispersion de ses échéances de prêt sur plusieurs établissements financiers et permettra une vision plus précise de son endettement.

De plus il est fort à parier qu’au vu des baisses de taux, certes moins spectaculaires que pour l’acquisition immobilière, le coût global de cette restructuration ne soit pas plus important que le total des coûts globaux des prêts rachetés.

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Rachat de crédit à ALES, un Courtier en rachat credit : 30 GARD

Qui se charge de rembourser mes crédits et me verser la trésorerie après acceptation de l’offre ?

y compris la trésorerie sur votre compte bancaire

habituel, dès votre compte crédité ces chèques seront adressés aux organisme pour remboursement total.

Pour un prêt hypothécaire, c’est le notaire chargé de l’acte qui remboursera immédiatement vos créanciers afin de respecter les dates de valeur des CRD (Capitaux Restant Dû) et ainsi

le notaire libérera la trésorerie le même jour

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Rachat de crédit à ALBI, un Courtier en rachat credit : 81 TARN

Faire un rachat de crédit et financer un projet ?

Oui le rachat est possible et souvent même conseillé

, et si le désendettement par le rachat est bien sûr le fonds de commerce des banques spécialisées en rachat de crédit, d’autres applications sont venues se greffer et des produits bancaires dérivés de l’opération basique de rachat sont proposés par les banques partenaires des courtiers et évoluent en véritable outil de gestion familiale.

Les avantages d’un rachat de crédit peuvent être multiples, et entre autre le financement d’un projet, il suffit pour cela de rajouter aux crédits à racheter le plan de financement du projet, vous pourrez ainsi bénéficier d’un taux plus intéressant que si vous financiez ce projet par un nouveau prêt consommation, et bien sur en allongeant suffisamment votre amortissement afin de ne pas alourdir votre endettement, vous n’aurez ainsi qu’une seule mensualité.

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Rachat de crédit à GUERET, un Courtier en rachat credit : 23 CREUSE

Peux t’on conserver son prêt immobilier avec un rachat de crédit ?

Oui mais dans la mesure où l’endettement global

, c’est à dire rachat des prêts personnels et dettes plus le prêt immobilier conservé, ne dépasse pas les critères bancaires de ratio d’endettement, de reste à vivre et aussi de valeur du bien immobilier donné en garantie, vous n’avez pas l’obligation de racheter votre crédit immobilier et donc de faire un crédit hypothécaire. Credimedia vrai professionnel en tant que courtier vous le conseillera sans que vous ayez à le demander !

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Rachat de crédit à LYON, un Courtier en rachat credit : 69 RHONE

Après un rachat de crédit n’a t’on plus qu’une seule mensualité ?

Oui si votre opération de rachat de crédit est globale

, c’est à dire si tous vos prêts et crédits sont rachetés avec le nouveau financement.

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Rachat de crédit à LAVAL, un Courtier en rachat credit : 53 MAYENNE

Puis-je rester dans ma banque après un rachat de crédit ?

Oui sans aucun doute vous conservez votre banque

et toutes ses domiciliations car vous signez votre rachat de prêt avec une banque spécialisée qui ne dispose pas de guichet et qui donc ne domicilie pas les comptes des clients. Votre compte bancaire habituel sera ainsi débité chaque mois de la nouvelle mensualité.

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Rachat de crédit à ALENCON, un Courtier en rachat credit : 61 ORNE

Rachat de crédit et prise de garantie hypothécaire ou autres ?

Hypothèque

(acte notarié),

caution

(société de caution mutuelle), avec ou sans cession sur salaire: un élément incontournable de votre rachat de crédit ! Tout financement implique des garanties de revenus mais aussi des garanties complémentaires qui peuvent vous être demandées suivant le niveau de risque et les critères d’acceptation de la banque.

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Rachat de crédit à VENDOME, un Courtier en rachat credit : 41 LOIR ET CHER

Rachat de crédit et caution hypothécaire ?

La caution hypothécaire est possible

pour les salariés, retraités, sans fichage Banque de France ou FICP, locataires, logés à titre gratuit, logés pour nécessité de service, il vous est possible de regrouper vos crédits jusqu’à un montant de 250.000€ et sur une durée maximum de 25 ans, en apportant une caution hypothécaire familiale (parents, enfants, frères, sœurs, grands-parents). Hypothèque en premier rang.

Cette solution de regroupement permet de sortir d’une situation d’endettement avec un appui familial, d’une durée pouvant dépasser le maximum des 12 ans classiques pour les non propriétaires, elle apporte une réponse innovante à des soucis financiers ou encore pour financer des projets.

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Rachat de crédit à CHATEAUDUN, un Courtier en rachat credit : 28 EURE ET LOIR

Durée maximum d’un rachat de crédit pour propriétaire, avec hypothèque ?

35 ans est la durée maximale

pour un rachat de crédit avec garantie hypothécaire (propriétaire), ceci bien sûr étant modulé en fonction de l’âge de l’emprunteur en fin de crédit.

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Rachat de crédit à TOUR, un Courtier en rachat credit : 37 INDRE ET LOIRE

Durée maximum pour un rachat de crédit locataire ou sans garantie hypothécaire pour un propriétaire ?

12 ans est la durée maximale pour un rachat de crédit

sans garantie hypothécaire, cette durée est modulée en fonction du montant prêté et de l’âge en fin de prêt.

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Rachat de crédit à ANGER, un Courtier en rachat credit : 49 MAINE ET LOIRE

Peut-on racheter des dettes familiales ?

Oui, La restructuration peut en effet porter sur des dettes familiales

ou de quelque nature que ce soit. Si vous avez des retards ( impôts, charges de co-propriété, factures, etc … ), le montant sera à incorporer au refinancement.

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Le rachat de crédit est-il ouvert aux «fichés» Banque de France ?

Oui, quoique sur certains aspects des critères bancaires

appliqués au rachat de crédit, les normes se sont particulièrement resserrées, ainsi par exemple les fichages sont devenus rédhibitoires même pour les locataires. Pour les propriétaires avec beaucoup de prudence peu de banques spécialisées (2 seulement !) acceptent d’étudier leur dossier.

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Rachat de crédit à RENNES, un Courtier en rachat credit : 35 ILLE ET VILAINE

Est-ce que l’hypothèque m’empêche de vendre ma maison ? conseils bienvenus.

Non, si vous vendez votre maison

vous avez le choix entre solder par anticipation le prêt avec une partie du produit de la vente, ou bien encore proposer au prêteur une hypothèque de substitution sur une nouvelle maison lui apportant une garantie identique pour l’en-cours. Le prêt peut également être renégocié.

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Rachat de crédit consécutifs (second rachat, troisième rachat), est-ce possible, qui fait ces rachats ?

Peut-on se faire racheter une deuxième fois ses crédits , question maintes fois posées dans vos mails et voici la réponse en 2009:

Oui, mais en respectant un délai minimum

de 3 mois le plus souvent, ce délai est variable suivant les banques.

Une nouvelle restructuration sera examinée de plus près et certains critères provenant de statistiques internes des banques seront appliqués par les analystes de manière très stricte et rigoureuse.

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Rachat de crédit à CHARTRES, un Courtier en rachat credit : 28 EURE ET LOIR

Comment s’informer sur le rachat de crédit ?

Priorité aux Courtiers pour l’information sur le rachat de crédit

! De nombreux sites fournissent de nombreuses informations sur le sujet, choisissez des sites de courtier IOB (vérifier dans les mentions légales du site) – ici vous êtes sur un site de courtier – vous aurez l’assurance de trouver des conseils de professionnels partenaires des banques spécialisées, vous y trouverez aussi des taux et des critères d’acceptation actualisés et pour certains des témoignages de clients sur leur propre rachat de crédit !

Evitez tout les sites « annuaires », « guides », et autres « magazines du crédit », qui ne sont pas Intermédiaire en Opération de banque (IOB) et surtout les questionnaires de ces sites qui n’ont pour objet commercial que de vendre vos informations !

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Rachat de crédit à EVREUX, un Courtier en rachat credit : 27 EURE

Mon banquier peut il m’aider en cas de surendettement ?

Non, le banquier (banques de réseaux) en général n’a pas la connaissance

des produits et critères d’acceptation des banques spécialisées en rachat de crédit, au pire il vous acceptera un découvert qui ne résoudra pas un problème de fonds, au mieux il vous dirigera vers un courtier compétent pour trouver une solution adaptée à votre situation.

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Rachat de crédit à TOURS, un Courtier en rachat credit : 37 INDRE ET LOIRE

Quels sont les signes qui déterminent un endettement à risque ?

Un simple rappel sur ce que représente la situation de surendettement pour un ménage. La Loi Neiertz de 1989 souligne précisément que tout endettement dépassant le tiers des revenus met en péril l’équilibre financier d’un foyer et que ce niveau d’endettement de 33% doit mettre un coup d’arrêt à des financements supplémentaires.

On peut donc conclure que le surendettement démarre à 33%, ce qui n’est pas la réalité mais qui situe un niveau de risque de plus en plus grand lorsqu’on s’en éloigne.

On considère généralement que par exemple un ménage en accession à la propriété chargé aujourd’hui d’un crédit immobilier, plus un prêt voiture et enfin de quelques crédits personnels et revolving et dont l’endettement s’approche de 50% est en

situation de surendettement, c’est un signe qui ne trompe pas

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Rachat de crédit à SAINT LO, un Courtier en rachat credit : 50 MANCHE

Comment connaître son endettement ?

Pour connaître votre endettement

le plus simple est de prendre contact avec un véritable courtier

par téléphone « rappel gratuit et immédiat sur ce site » et faire une simulation en direct.

Vous pouvez encore remplir une simulation en ligne de rachat, il s’agit d’un formulaire de demande de consolidation (c’est rapide et pratique !).

La plupart du temps vous serez rappelé par un courtier, professionnel compétent, pour compléter la simulation de départ et qui avec des outils performants calculera des ratios et fera de nombreuses vérifications indispensables pour déterminer votre endettement et la recevabilité de votre demande. Cette étape est ce qu’on appelle la « découverte » client.

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Pour un rachat de crédit a t’on besoin d’un courtier spécialisé (IOB)?

Non une demande en direct dans certaines banques

peuvent se faire mais vous n’aurez pas accès aux principales banques spécialisées car elles ne traitent que les demandes présentées par un Intermédiaire en Opération de Banque (IOB) dûment mandaté.

Par ailleurs si votre dossier présentent des particularités ou de grosses difficultés financières, votre dossier aura plus de chance de réussir avec l’appui d’un courtier et ceci en toute confidentialité, et vous aurez comme interlocuteur un vrai professionnel habitué à ces situations délicates, rapide et efficace, sachant vous conseiller au mieux de vos intérêts.

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Rachat de crédit à BERNAY, un Courtier en rachat credit : 27 EURE

Comment faire une demande de rachat de crédit en ligne ?

D’abord s’assurer que vous êtes sur un site de courtier IOB

, en vérifiant s’il est Intermédiaire en Opération Bancaire, s’il a une RC Professionnelle, s’il est mandaté par des banques, pour cela il suffit de cliquer sur l’onglet « Mentions légales » ou « infos légales ».

En cas de doute, ne pas hésiter à prendre contact par téléphone et poser des questions sur la réelle activité du site, de nombreux courtiers vous le proposent sur leur site, sans frais, par un système de « rappel immédiat ou différé » appelé aussi « call back », ce sont des appels téléphoniques pris en charge par la société de courtage.

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Comment choisir son courtier ?

La prospection d’un courtier efficace sur internet peut être renouvelée plusieurs fois et auprès de différents sites de rachat, mais point trop n’en faut car si les courtiers sont nombreux, les banques spécialisées ne le sont pas ! (une douzaine au maximum) et chaque courtier contacté a signé des partenariats avec toutes !

Il est donc

préférable de s’adresser à un seul courtier qui prend le temps de vous répondre rapidement

, et avec des propositions détaillées, plutôt qu’à de nombreuses sociétés de courtage, et voilà encore une bonne raison pour éviter les sites d’hameçonnage « magazine du crédit » et autres, qui vont multiplier le nombre de contacts par la vente de vos informations à de nombreux intermédiaires.

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Rachat de crédit à DIEPPE, un Courtier en rachat credit : 76 SEINE -MARITIME

Banques spécialisées dans le rachat de crédit ?

Voici la liste des banques pour lesquelles, entre autre, RACHAT CREDIT RACHAT – CREDIMEDIA est mandaté :* CA-Consumer Finance – Rue du Bois Sauvage – 91 038 Evry Cedex – RCS 542 097 522 RCS EVRY

* Sygma by BNP Paribas Personal Finance – siège social 1, Boulevard Haussmann, 75009 Paris

* CFCAL – Crédit Foncier et Communal d’Alsace Lorraine – 1 rue du Dôme – 67003 STRASBOURG

* MyMoneyBank – Tour Europlaza – 20 avenue André-Prothin – 92063 Paris La Défense Cedex

* CGI – CGL – 69, Avenue de Flandre – 59708 MARCQ EN BAROEUL Cedex

* BNP Paribas Personnal Finance, – 1, Bd Haussmann – 75009 Paris.

* CREATIS – 61 avenue Halley – Parc de la Haute Borne – 59650 VILLENEUVE D’ASCQ

* Crédit Municipal de Toulon – Place Besagne, Bât A – 83000 TOULON

EXCLUSIF : Une seule simulation en ligne avec une Société de Courtage en rachat de crédit telle que CREDIMEDIA, c’est être conseillé par un courtier indépendant pour le choix de la banque, GRATUITEMENT, SANS ENGAGEMENT :

Rachat de crédit à EVRY, un Courtier en rachat credit : 77 ESSONE

Avantages et inconvénients entre banques et courtiers pour un rachat de crédit ?

La question ne pose pas tout à fait en ces termes car certaines banques n’étudient les demandes qu’émanant de courtiers mandatés, cela est déja une raison majeure pour faire appel aux services d’un courtier. Mais on peut compléter cette réponse par un éclairage sur le marché du rachat de crédit, en effet la solution d’un rachat de crédit adaptée passe par une connaissance complète des produits proposés et faute de les connaître un particulier risque fort de perdre un temps précieux en subissant plusieurs échecs et se retrouver dans une situation financière inconfortable.

En matière de rachat de crédit il ne faut pas faire n’importe quoi et il faut bien préparer son opération. Il faut que le nouveau taux soit intéressant, notamment pour la reprise de l’encours immobilier. Réaménager son crédit immo, son prêt auto tout en obtenant une trésorerie de confort de 15 000 à 30 000 euros à un taux attractif, peut paraître simple, mais comment présenter à une banque ses souhaits lorsqu’on ne connaît pas les critères d’acceptation de celle-ci et qui ne manquera pas de vous épingler au premier faux pas.

Chaque demande présentée par un courtier est explicitée, les points positifs sont mis en valeur et les points noirs sont dûment expliqués et justifiés, c’est la raison pour laquelle

passer par un courtier vous permet de gagner du temps et mettre toutes les chances de votre côté !

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Rachat de crédit à MELUN, un Courtier en rachat credit : 77 SEINE ET MARNE

Coût d’un rachat de crédit et modalités ?

Le rachat de crédit qu’il soit monté par l’intermédiaire d’un courtier ou en direct comporte un coût qui n’est pas forcément important par rapport au service qu’il va vous rendre. Il faut donc faire le distinguo entre coût de mise en place et le gain ou surcoût du nouveau prêt par rapport aux conditions précédentes.

Le coût de mise en place du rachat de crédits varie en fonction du montant prêté

( frais de dossier à la banque et d’intermédiation auprès du courtier et pour le rachat de crédit avec prise de garantie hypothécaire, les frais de notaire et d’inscription hypothécaire ou de cautionnement mutuel ), c’est sur le bon choix du courtier que vous pouvez perdre ce que

vous gagnez sur les modalités du nouveau prêt

, il convient d’être vigilant sur les frais de mandat exigés pour la présentation du réaménagement de crédits, ce mandat de courtage est souvent non détaillé et inclus dans le refinancement.

Ensuite il y a le surcoût ou le gain réalisé par rapport à la situation de charges des anciens prêts, cela va dépendre essentiellement du taux appliqué et de l’augmentation de la durée de remboursement du nouveau prêt de restructuration. Il est logique que le taux d’un emprunt soit plus élevé sur trente ans que sur cinq. Toutefois, le plus souvent, le taux appliqué pour un regroupement de crédit (un seul crédit) est inférieur à la moyenne de ceux des prêts rachetés, d’autant plus qu’il y a des revolving, réserve d’argent et …frais pour rejets. Il apparaît qu’à durée moyenne égale, le coût d’un rachat crédit est souvent moins élevé que celui de l’ensemble des emprunts à consolider et c’est cela qui rend cette opération intéressante !

Le seul conseil à suivre pour minimiser le coût d’un rachat de crédit : prêter attention aux mandats de courtage et au type de taux d’intérêt proposés (fixe sur toute la durée ou variable), pour faire de vrai comparaisons entre les courtiers.

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Traitement et analyse du dossier de rachat de crédit ?

Première étape du traitement d’une demande de rachat de crédit

. Dès réception chez un courtier, votre dossier est attribué à un analyste spécialisé en rachat de crédit, ce professionnel va vérifier toutes les informations et restera en contact permanent avec vous afin d’obtenir des informations complémentaires. Cette étape est appelée « découverte client ».

Une fois le dossier complet, la banque est choisie par la société de courtage de manière collégiale pour éviter toute erreur d’analyse. Les conditions du financement étant bien cadrées avec votre situation et vos souhaits : montant emprunté, durée, type de taux, trésorerie, frais de mandat, l’analyste transmet le dossier à la banque choisie, accompagné obligatoirement de la demande de prêt ainsi que du mandat de recherche de capitaux que vous aurez acceptée et signée.

Cette seconde étape est essentielle pour la réussite de votre demande de prêt dans des délais courts, en effet les critères d’exclusion actuels des banques sont multiples et complexes et tout mauvais choix de la banque partenaire aura des répercussions énormes sur les délais de mis en place de votre rachat. Votre réactivité aux demandes complémentaires de l’analyste vont également jouer, et toujours en restant dans un contexte d’urgence votre dossier à ce stade peut être traité en 2/3 jours.

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Complétude et comité bancaire

La complétude deuxième étape du traitement d’une demande de rachat de crédit

. Un premier avis de recevabilité ou de refus est émis par la banque, puis pendant tout le traitement bancaire, le courtier devient votre intermédiaire auprès des services de la banque et va assurer le suivi rapide de votre dossier. L’expertise s’il s’agit d’un prêt hypothécaire ou cautionné, la demande de l’état hypothécaire chez le notaire, il va également prévoir la transmission du questionnaire de santé pour la souscription d’une délégation d’assurance crédit, vous n’aurez pas de contact direct avec les équipes d’analystes de la banque.

Dans cette deuxième étape les délais varient en fonction des organismes financiers, nombre de dossiers à traiter, jours fériés et fêtes,… c’est là qu’il faut compter une bonne semaine ou 15 jours de délai.

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Edition des offres de prêt ?

L’édition des offres est la troisième étape d’une demande de rachat de crédit

. Une fois éditées les offres de prêt vous sont adressées par la banque.

A partir de leur date de réception, des délais légaux sont à respecter : pour la reprise des prêts à la consommation sous forme de prêt conso, la banque exigera de votre part un délai de rétractation légal de 14 jours et pour un prêt hypothécaire soumis au Code de la Consommation, c’est le délai de réflexion fixé par la Loi Scrivener de 10 jours que vous devez respecter.

Ce délai peut paraître long mais dans le cas d’une prise de garantie hypothécaire conventionnelle ou caution hypothécaire par exemple il servira utilement pour la mise en place de la signature chez le notaire, état hypothécaire, rendez-vous, rédaction de l’acte, envoi des fonds chez le notaire…

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Signature de l’acte, rachat définitif des différents crédits et versement de trésorerie ?

Pour un rachat de prêt à la consommation, la banque généralement vous demandera d’établir et de lui adresser des chèques à l’ordre des créanciers et pour chacun le montant des capitaux restant dus et vous créditera le montant global sur votre compte bancaire habituel, dès votre compte crédité ces chèques seront adressés aux organisme pour remboursement total.

Pour un prêt hypothécaire, c’est le notaire chargé de l’acte

qui remboursera immédiatement vos créanciers afin de respecter les dates de valeur des CRD (Capitaux Restant Dû) et vous libérera la trésorerie le même jour.

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Délais pour un rachat de crédit courts ou longs ?

Les étapes d’une procédure de rachat peut paraître longue mais par expérience on peut affirmer que les délais naissent plutôt du fait des demandeurs, en effet les délais de réponse aux questions écrites ou orales sont souvent importants et les semaines passant, génèrent en plus des réactualisations. Le choix de son courtier est primordial et sa compétence vous fera gagner du temps ! Dans l’urgence comptez des délais d’environ 3 semaines pour un rachat de crédit sous forme de prêt personnel et des délais de 3 à 4 semaines pour des prêts hypothécaires ou avec caution hypothécaire familiale.

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Connaître l’envers de la page d’accueil des sites de rachat de crédit

Vous vous êtes décidé, c’est le rachat de tous vos crédits qui est la solution à vos problèmes financiers. Vous en êtes convaincu et puis vous n’avez plus le choix votre budget va exploser !

La page de votre moteur favori s’affiche et le choix ne manquant pas vous survolez les titres et descriptions des différents courtiers et banques spécialisés en rachat de crédit apparaissant sur plusieurs pages. Quel bonheur de trouver autant de solutions, vous en oublieriez presque les soucis qui plombent votre budget !

1.2.3 clics plus tard et vous voici embarqué sur un site par une accroche publicitaire de rêve qui colle parfaitement au stress qui vous hante à l’approche des prochaines échéances : » mensualité allégée, zénitude assurée ! «

Quelle simplicité, après quelques questions d’état civil, vous voici plongé dans les capitaux restant dus de vos différents crédits, des » pop up » explicites sont à portée de souris et transforment votre questionnaire en véritable jeu !

Rapidement expédié le formulaire parti dans le tuyau magique, vous tentez alors trois ou quatre autres clics pour faire la différence avec d’autres propositions, c’est tellement rapide et puis connaissant maintenant par cœur vos salaires net, vos revenus, vos charges, vos allocations et même la pension alimentaire versée ! Cela devient de la routine.

Ainsi vos informations se retrouvent sur le serveur de quelques courtiers en rachat de crédit mais aussi si vous n’avez pas pris le soin de le vérifier sur des sites » d’hameçonnage » s’intitulant » guide » ou « magazine » du crédit. A ce stade de vos démarches un doute vous saisi, en effet comment ces quelques informations fournies au travers d’un simple questionnaire, infos. faisant si pâles figures par rapport à la situation réelle, peuvent elles entraîner une offre de prêt dans ma boîte aux lettres, bien réelle celle-ci. Suivie par le précieux sésame : le chèque de banque qui va vous délivrer de votre surendettement ?

Vous avez raison de vous poser ces questions car voici l’envers du décor : il n’y a rien à dire lorsque votre demande arrive sur la boîte mail de courtiers implantés quelque part en France si ce n’est que réactivité oblige une armée d’analystes va vous contacter dans les 24heures ! Cela tombe bien car il ne vous a pas échappé que vous avez quelques » petits détails » à confesser au conseil financier, pour expliquer le(s) rejet(s) sur le compte bancaire, le deuxième compte bancaire que vous n’avez pas mentionné le fichage qui ne concerne qu’un incident de carte bleue très très rapidement résorbé ! Ou encore les raisons d’un nombre très élevé de réserve d’argent, revolving et cartes, sans compter votre découvert ou une ATD du trésor !

Votre dossier sera traité chez les courtiers en toute confidentialité de manière plus ou moins réactive et compétente suivant le sérieux du courtier mais vous aurez comme interlocuteur un vrai professionnel rapide et efficace, sachant vous conseiller au mieux de vos intérêts.

S’agit-il d’un courtier IOB (Intermédiaire en Opérations de Banque) ? NON
Font il la mention d’une RC professionnelle ? NON

Dans ce cas ce sont des sites dit » d’hameçonnage » qui vont dépecer votre questionnaire et les revendre par petits bouts, les adresse mails, les tél., noms et adresses d’un côté et le questionnaire à différents courtiers pour quelques dizaines d’€ !

Sachez donc utiliser ce magnifique média avec circonspection, un dossier de rachat de crédit n’est jamais simple, un dossier papier vous sera exigé, de nombreux ratios vont déterminer la recevabilité de votre demande, de très nombreux critères d’accord ou de refus plus ou moins sélectifs doivent être appliqués par des analystes, la moindre anomalie sur vos relevés de compte ou sur vos fiches de salaires peuvent entraîner un refus ! Toutes ces informations collectées seront ensuite communiquées à des banques spécialisées en rachat, ne pensez surtout pas recevoir une réelle proposition de rachat de crédit sur un simple questionnaire en ligne et encore moins recevoir une offre de rachat de crédit, sous 24 heures !

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